Comment estimer le prix moyen d’une assurance prêt immobilier

Introduction

Dans le parcours d’acquisition d’un bien immobilier, souscrire une assurance prêt immobilier est une étape incontournable. Ce produit financier est destiné à garantir la couverture du remboursement d’un crédit immobilier en cas d’imprévus affectant la capacité financière de l’emprunteur, tels que le décès, l’invalidité ou encore la perte d’emploi. Face à l’importance capitale de ce dispositif pour les deux parties du contrat de prêt, la question de son coût s’impose naturellement. Comment estimer le prix moyen d’une assurance prêt immobilier ? Cet article propose d’explorer les facteurs influençant le coût de cette assurance, les différents types de tarification et les moyens à disposition de l’emprunteur pour évaluer, voire optimiser, le montant de cette dépense.

Les facteurs déterminants le coût de l’assurance prêt immobilier

L’estimation du prix d’une assurance prêt immobilier dépend de plusieurs éléments. Ces composantes diverses peuvent soit augmenter, soit diminuer le montant de la prime d’assurance.

1. L’âge de l’emprunteur

L’âge est un critère déterminant dans le calcul du coût de l’assurance. Plus l’emprunteur est âgé, plus le risque de santé s’accroît, ce qui peut se traduire par une prime d’assurance plus élevée.

2. L’état de santé

L’état de santé de l’emprunteur est un autre élément crucial. Une déclaration d’état de santé et parfois un examen médical sont requis au moment de la souscription. Les risques particuliers liés à des problèmes de santé peuvent donc se répercuter sur le montant de la prime.

3. Le montant du prêt

Il va de soi que plus le montant emprunté est important, plus le risque pris par l’assureur est grand, ce qui peut augmenter le coût de votre assurance.

4. La durée du prêt

La durée du prêt a également son importance. Un prêt sur une longue durée implique un risque plus élevé et étalé sur le temps pour l’assureur, ce qui est susceptible de faire monter le coût de la prime.

5. La profession de l’emprunteur

Certains métiers étant jugés plus risqués, les emprunteurs les exerçant peuvent être amenés à payer une assurance prêt immobilier plus chère.

Les modes de tarification

1. Taux fixe

Le taux fixe appliqué au montant total du prêt demeure inchangé tout au long de la durée du prêt. Il est simple à comprendre et à anticiper pour l’emprunteur.

2. Taux variable

Le taux variable se base sur le capital restant dû. Ainsi, le montant de la prime d’assurance diminue au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse son prêt.

Moyens d’estimation et d’optimisation du coût

1. Les comparateurs en ligne

Les comparateurs en ligne sont des outils indispensables pour estimer et comparer rapidement le coût d’une assurance prêt immobilier auprès de plusieurs assureurs.

2. La délégation d’assurance

La loi Lagarde de 2010 permet à l’emprunteur de choisir librement son assurance prêt immobilier, sous condition que le niveau de garantie soit au moins équivalent à celui proposé par la banque. Recourir à la délégation d’assurance peut permettre de réaliser des économies significatives.

3. La renégociation ou le changement d’assurance

La loi Hamon de 2014 puis l’amendement Bourquin de 2017 ont assoupli les conditions de changement d’assurance pour les emprunteurs, leur offrant la possibilité de rechercher une assurance plus compétitive durant la première année de souscription et à chaque date anniversaire du contrat, respectivement.

En somme, l’estimation du prix moyen d’une assurance prêt immobilier est loin d’être une science exacte compte tenu de la multitude de paramètres à prendre en compte. Toutefois, en se munissant des bons outils et informations, il est possible pour les emprunteurs de naviguer plus aisément dans cet univers complexe et d’optimiser le coût de leur assurance prêt immobilier.